Identity Theft Protection & Recovery Solutions
Informacion General
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Resumen de sus derechos bajo el Acta Federal de Reportes de Crédito Justo
Como protegerse contra el fraude
Opte por excluir su informacion personal
Acerca de nosotros
Reglas de privacidad
Preguntas y respuestas frequentes
Un Resumen de sus derechos bajo el Acta Federal de Reportes de Crédito Justo
El Acta Federal de Reportes de Crédito Justo (FCRA, por sus siglas en inglés) ha sido diseñada para promover la veracidad, justicia y privacidad de la información en los archivos de cada Agencia de Reportes de Crédito (CRA). La mayoría son agencias de crédito que obtienen y venden información suya - por ejemplo si usted paga sus cuentas a tiempo o se ha declarado en quiebra - a los acreedores, empleadores, arrendadores y otros negocios. Usted puede encontrar el texto completo de FCRA, ISUS-C. 1681-1681u, en la página de Internet de la comisión federal de comercio "www.ftc.gov.
El Acta Federal de Reportes de Crédito Justo (FCRA) le da derechos específicos, como esta explicado en la parte inferior. Usted podría tener derechos adicionales bajo las leyes estatales. Puede contactar a la agencia de protección al consumidor ya sea local o estatal, también puede contactar a la Procuraduría General del Estado para informarse mejor sobre estos derechos.
Usted debe ser informado cuando la información de su archivo ha sido utilizada en su contra.- Cualquiera que use información del CRA para tomar alguna acción en su contra como negar una solicitud de crédito, seguro o empleador, debe informarle y darle el nombre, dirección y número de teléfono del CRA que proporciona el reporte del consumidor.
Usted puede averiguar que hay en su archivo.
A su petición, la agencia de reportes de crédito del consumidor debe darle la información en su archivo, y una lista de todos los que hayan solicitado recientemente información. No hay cobro por el reporte si una persona tomó acción en contra suya por la información proporcionada por CRA, esto si usted pide el reporte en 60 días de haber recibido la notificación de la medida - también le corresponde un reporte gratuito cada doce meses si usted certifica que:
- No tiene empleo y planea buscar uno en los próximos 60 días
- Usted recibe ayuda del gobierno
- Su reporte está erróneo debido a un fraude.
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Usted puede disputar información equivocada con CRA.
Si usted le dice al CRA que su archivo contiene información errónea, el CRA deberá investigar esos datos (usualmente en 30 días) presentando a su fuente de información toda evidencia que usted haya dado, a menos que su disputa sea falsa. Esta fuente debe revisar la evidencia y reportar lo encontrado al CRA. (Esta fuente también debe avisar al CRA nacional, al cual se le dio la información de cualquier error.) El CRA debe darle un reporte por escrito de la investigación y una copia de su reporte de crédito si como resultado de la investigación hay algún cambio. Si la investigación del CRA no resuelve la disputa, usted puede añadir una declaración breve a su archivo. El CRA normalmente debe incluir un resumen de su declaración en futuros reportes. Si algún dato es borrado o alguna declaración de disputa es archivada, puede pedir que cualquiera que haya solicitado su reporte de crédito sea notificado de los cambios.
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Información equivocada debe ser corregida o borrada.
El CRA debe quitar o corregir información errónea o no verificada de los archivos, usualmente en 30 días de haberse originado la disputa. De todas formas el CRA no esta supuesto a quitar información correcta de su archivo a no ser que los datos no estén vigentes (como se describe abajo) o no puedan ser verificados. Si su disputa resulta en cualquier cambio en su reporte, el CRA no puede volver a colocar esos datos después de haberse comprobado la veracidad. En adición, el CRA debe darle una notificación por escrito informándole que ha ingresado estos datos. La notificación debe incluir el nombre, dirección y teléfono de la fuente de información.
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Usted puede disputar datos equivocados con la fuente de información.
Si usted le dice a cualquiera -como un acreedor que reporte al CRA- que usted disputa un dato, ellos no podrán entonces reportar la información al CRA sin incluir una notificación de su disputa. Además, una vez que usted le ha informado a la fuente del error por escrito, no deberá continuar reportando esta información ya que se trata de un error.
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Información pasada no será reportada.
En muchos casos, el CRA no reportará información negativa que tenga más de 7 años; 10 años para bancarrotas.
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El acceso a su archivo es limitado.
El CRA puede proveer información acerca de usted solo a personas con alguna necesidad establecida por el FDRA - usualmente una solicitud de crédito, seguro, empleo, vivienda u otros negocios.
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Su permiso es requerido para reportes dados a empleadores, o reportes que contengan información médica.
El CRA no podrá dar información acerca de usted a su empleador, o futuro empleador, sin su consentimiento por escrito. El CRA no reportará información médica de usted a acreedores, agentes de seguro, o empleadores sin su permiso.
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Para ofertas de crédito y de seguro no solicitadas usted puede elegir que su nombre sea excluido de las listas de las agencias de reportes de crédito.
Acreedores y agentes de seguro pueden usar información en su archivo como base para enviarles ofertas no solicitadas de crédito o seguro. Ofertas como estas deben incluir un número de teléfono libre de cobro.
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Puede buscar daños causados por infractores.
Si el CRA, un usuario o (en algunos casos) un proveedor del CRA de datos, viola el FDRA, puede demandarlos en una corte federal o estatal
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Preguntas o dudas relacionadas con este documento:
Por favor Contactar:
CRAs, acreedores y otros no mencionados abajo Federal Trade Commission
Consumer Response Center
FCR
Washington, DC 20580
(202) 326- 3761
Identidad robada Identity Theft Data Clearinghouse
600 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20580
877-ID-THEFT
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Como Protegerse Contra El Fraude
Sabía usted que su IDENTIDAD es más valiosa para un ladrón que su efectivo, y que el "ROBO DE IDENTITAD" es el crimen que más esta creciendo en los Estados Unidos, y quizás en el mundo" Gil Garcetti, Procurador del distrito de LosAngeles.
El fraude de crédito está alcanzando proporciones alarmantes. Los individuos que se benefician de prácticas ilegales de crédito explotan a consumidores y a acreedores.
El estafador puede utilizar una variedad de tácticas para acabar con sus finanzas. El fraude de crédito es complicado, y es muy difícil de prevenir. Sin embargo, cuanto más usted se familiarice con ciertas actividades del fraude, podrá comenzar a protegerse mejor. El fraude de la solicitud de crédito es una clase de robo de identidad, este se puede definir ampliamente en dos categorías:
Identificación alterada.
Este tipo de fraude implica crear una nueva identificación o alterar la identificación existente.
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Identificación verdadera.
Este tipo de fraude implica usar la identificación de alguien con buen crédito para obtener nuevo crédito.
Aunque los que practican el fraude de crédito pueden usar solamente el nombre y la dirección de un individuo, los criminales experimentados de fraude de crédito intentan obtener toda la información posible sobre su víctima. Los que usan la identificación verdadera lo hacen a menudo para obtener crédito duplicado en el nombre de otra persona. Las agencias que reportan el crédito tienen muchas maneras de controlar y detectar cualquier acción de fraude, pero usted, como consumidor tiene el deber y la responsabilidad de tomar un papel activo para evitar que este crimen le suceda a usted mismo.
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Proteja su número de seguro social:
No lleve su número de seguro social en su cartera o agenda. Este código de nueve dígitos da a los ladrones acceso a sus archivos médicos, financieros, de crédito y a los expedientes educativos. No dé este número innecesariamente. Quítelo de la licencia de conducir y de cualquier lugar que no sea obligatorio tenerlo. Hay ocasiones en que es necesario dar su número de seguro social por legítimas razones, dos de las cuales incluyen llenar una solicitud de crédito y tener acceso a su informe del crédito.
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Billeteras / carteras robadas o perdidas:
Guarde una lista de todos los artículos importantes que usted lleva dentro de su cartera o billetera. Incluya los números de cuenta de las tarjeta de crédito, los números de cuenta de cheques y ahorros, tarjetas de teléfono prepagadas, y una lista de los números de teléfono que necesite en caso que pierda o le roben su billetera / cartera. Notifique inmediatamente a todas las tarjetas de crédito, bancos, etc. (ésta es la razón por la cual usted no debe llevar su número de seguro social en su cartera.) Contacte a las tres agencias de crédito y solicite un formulario para declarar que ha sido víctima de fraude o robo y que añadan la información a su archivo de crédito, esta declaración indicará lo siguiente "No autoricen crédito sin primero contactarme personalmente y verificar toda la información del solicitante" (Incluya los teléfonos del trabajo o de su casa. Esta declaración permanecerá en su informe por 7 años.)
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Ofertas pre-aprobadas de crédito:
Muchas organizaciones ofrecen Crédito preaprobado por correo ordinario. Si usted no desea aprovechar estas ofertas, destroce toda la correspondencia para evitar que algún otro obtenga el crédito que fue ofrecido a su nombre. Si usted quisiera ser eliminado de las listas que proveen los nombres para las ofertas pre-aprobadas, siga las instrucciones de la sección titulada OPT OUT.
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Zambullidores de basura:
La gente los apodó Zambullidores de basura, por que se meten en contenedores de basura. Entre latas y desechos buscan cualquier papel que contenga información sobre personas reales. Las máquinas que destrozan datos personales han llegado a ser muy populares. Mucha gente abre su correo al lado de una desfibradora, desechando todo el correo indeseado. Si usted no tiene una, rompa todas las ofertas pre-aprobadas, solicitudes de crédito, recibos de tarjetas de crédito, cheques cancelados, cheques nuevos, recibos de ingreso, expedientes del banco, recibos del seguro, cuentas y otros papeles financieros que contengan su información.
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Lavado de cheques:
Los delincuentes están rompiendo las casillas postales, para buscar crédito pre-aprobado. En algunas vecindades se han encontrado casillas destruidas y las que están ubicadas en los complejos de departamentos son las favoritas para este tipo de criminales. Rompen una casilla y roban el correo de muchas direcciones. Los cheques son "lavados" en una solución, entonces "los vuelven a escribir" en las cantidades que ellos quieran. Usted puede ayudar a protegerse, recogiendo su correo diariamente, no deje que se acumule. Evite dejar sus pagos o sobres que contengan cheques en las casillas postales. Todo el correo que envíe se debe poner en casillas postales autorizadas por el servicio postal de los Estados Unidos.
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Fraude de telemercadeo:
Los criminales están usando "telemercadeo" para personificar negocios y/o caridades legítimas. Pueden pedirle comprar algo o donar a alguna causa. (La policía y los bomberos no solicitan fondos por teléfono.) Si usted recibe tales llamadas, y está considerando hacer una donación o comprar algo por teléfono, pida el nombre, dirección y número de teléfono. Si son negocios o caridades legales y honestas le darán esta información. Compruebe con la oficina del Better Business Bureau para ver si son legítimos. Muchos de los "telemercadeos" prefieren a las personas de la tercera edad, ofreciéndoles grandes ganancias a cambio de alguna inversión que los hará ricos rápidamente.
¡Si suena muy bueno para ser verdad... no es verdad! Nunca dé su información personal por teléfono. Nunca dé la tarjeta de crédito, los números de la cuenta bancaria o el apellido de su madre. A menudo los criminales usan la frase "si usted no compra ahora, usted perderá la oferta". Los negocios legítimos le permitirán pensar sobre la compra. No deje que lo presionen a hacer algo que usted pueda lamentar más adelante.
MONITOREE SU INFORME DE CRÉDITO Y REVISE SI CONTIENE INVESTIGACIONES SOSPECHOSAS O INEXPLICADAS. ¡SEPA QUIEN ESTÁ REVISANDO SU INFORME DE CRÉDITO, CUANDO LO REVISAN Y PORQUÉ LO REVISAN!
Algunas investigaciones pueden ser irreconocibles y no ser fraude. Podría ser porque el informe fue solicitado a favor de otro acreedor (revendedor).
Cualquier persona que haya sido víctima de fraude de crédito o de robo de identidad, da testimonio de los muchos problemas y obstáculos que enfrentaron para limpiar su expediente. Si usted ha sido una víctima, cuanto más pronto detecte el fraude de crédito, más rápido podrá tomar acción para protegerse. Dé parte a la policía y después contacte a los acreedores, bancos, las compañías del teléfono, etc. y a las tres agencias de reporte de crédito nacional para solicitar una declaración que indique que fue víctima de fraude para que sea añadido a su informe de crédito.
SABER LO QUE ESTÁ EN SU INFORME DE CRÉDITO ES LA LLAVE DEL FUTURO DE SU CREDITO.
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Opte Por Excluir Su Informacion
Muchas compañías comercializan sus productos por correo. Millones de personas aprovechan estas oportunidades por que las consideran una manera conveniente para hacer sus compras.
Si usted prefiere no recibir ofertas por correo, puede solicitar que su nombre sea eliminado de las listas contactando a la Asociación de Mercadotecnia Directa.
Muchas compañías de tarjetas de crédito y prestamistas utilizan la base de datos de las tres Agencias de Crédito nacionales y ofrecen crédito pre-aprobado. Si usted desea eliminar su nombre de la base de datos de Equifax, TransUnion, Experian y las listas de la Asociación de Crédito del Consumidor, puede llamar a la línea gratuita 1-888-5 OPT -OUT (1-888-567-8688). El sistema automatizado le preguntará su información de identificación personal, incluyendo su número de seguro social que se mantendrá confidencial. Su nombre será quitado de las listas por dos años. Si usted desea que su nombre sea borrado permanentemente, dé su información y se le enviará un formulario para llenar. Si su nombre ya fue retirado de las listas y usted ahora desea que vuelva a ser colocado en las listas, también puede solicitar este servicio.
Direct Marketing Association
Mail Preference Service
P.O. Box 9008
Farmingdale, NY 11735-9008
Direct Marketing Association
Preference Service
P.O. Box 9014
Farmingdale, NY 11735
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Acerca De Nosotros (¿Quiénes somos?)
Como subsidiaria de Merchants Information Solutions, somos revendedores autorizados de crédito desarrollado e investigación de reportes, localizado en Phoenix, Arizona. Una distribuidora de productos de información para la investigación de récords residenciales, reportes de hipoteca y revisión de antecedentes criminales o récord policiales para empleadores.
Nuestros servicios incluyen:
- Investigación de récords residenciales
- Reportes de hipoteca
- Reportes de crédito personal
- Chequeo completo de antecedentes criminales
- Servicios notariales
- Servicio local de huellas digitales
La investigación de récords residenciales puede incluir:
El perfil de crédito de Experian el cual puede ser mejorado añadiendo productos auxiliares como estos:
- Puntajes de riesgo
- Resumen de su perfil de crédito
- Chequeo directo (Numero de teléfono de los acreedores)
- Verificación de empleo y de vivienda
Acceso a una base de datos legal en la cual contiene más de 3 millones de archivos en Arizona, Nuevo México, y Nevada incluyendo:
- Información criminal
- Información de impuestos
- Información de bancarrota
- Records civiles
- Desalojos
Base de datos historiales de residencia. Esta base de datos contiene artículos como:
- Desalojos
- Daños a la propiedad
- Cuentas morosas
- Detenciones forzosas
Obtenga su reporte de crédito hoy:
Obtenga su reporte de crédito por medio de las tres agencias nacionales de crédito.
Monitoree su crédito en una base regular. La aprobación de crédito casi siempre se determina por lo que hay en su reporte de crédito. Es importante que usted lo revise y lo monitoree.
Nuestras oficinas corporativas se encuentran en:
301 East Virginia
Phoenix, Arizona 85004
Podemos desarrollar y entregar reportes a posibles residentes, empleados o compradores de casas en cualquier área del país.
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Reglas Dd Privacidad
Cuando visite nuestra página de Internet, la siguiente información se mantendrá en nuestros archivos:
- El nombre del dominio por el cual usted ingresa al Internet
- La fecha y hora en que usted ingresó a nuestra página
- La dirección de la página de Internet mediante la cual usted se enlazó con la nuestra
Nosotros utilizamos esta información por motivos de seguridad y para medir la cantidad de usuarios de nuestro portal de Internet. Si usted provee datos de identificación para solicitar una membresía, usaremos la información para procesar su solicitud y la mantendremos en nuestros archivos de membresía en caso que sea necesario contactarlo o enviarle una cuenta. Si usted provee datos personales para obtener su reporte de crédito, utilizaremos la información con ese propósito. Enviaremos el reporte de crédito a la dirección verificada del solicitante.
Merchants Information Solutions, Inc no comparte su información con otras compañías.
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PREGUNTAS Y RESPUESTAS FREQUENTES
¿Qué información está en el reporte de crédito?
El reporte de crédito contiene información personal que usted suministra cuando usted solicita crédito. Esta información podría incluir su nombre, el nombre de su esposo/esposa, la dirección, las direcciones previas, el empleo, el empleo previo, el número del seguro social y año de nacimiento (o la fecha del nacimiento).
Las organizaciones y los acreedores, con quien usted ha hecho negocio, regularmente información de suministro en cuentas pagadas, cuentas abiertas, las hipotecas, los préstamos del banco, las tarjetas de crédito y prestamos de estudiante, etc. Esta información puede incluir el nombre del acreedor, el número de cuenta, quien es responsable de hacer el pago, la fecha en que la cuenta se abrió y la fecha en que la información se reportó. Otra información puede incluir la cantidad máxima de crédito, el equilibrio actual, la cantidad del pago, el tipo de cuenta, la posición de la cuenta inclusive información histórica en el número de retrasos en días y comentarios posibles. Esta información refleja los métodos de pago y la puntualidad con la que usted ha pagado sus deudas.
La información pública del registro tal como insolvencias, bancarrota, demandas judiciales, la disposición de gravámenes e impuestos puede aparecer también en el reporte de crédito.
Cuando usted ordena un reporte por medio de nuestra compañía, usted recibirá el mismo reporte que el acreedor recibirá. A usted se le proporcionará una lista de las organizaciones y los acreedores que han pedido su reporte de crédito en los últimos dos años.
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¿Cuánto tiempo permanece la información en el reporte de crédito?
Generalmente, la información permanece en el reporte de crédito por 7 años desde la última fecha de actividad o la fecha en que el documento se archivó con los tribunales. * Algunos de estos artículos son:
- Cuentas cerradas o cuentas pagadas
- Cuentas que sen han mandado a cobranzas
- Los registros legales tal como gravámenes de juicios e impuestos (esto incluye los juicios de manutención de niños)
- El Capítulo 13 de bancarrota permanecerá archivado por 7 años
Los artículos que permanecen en el reporte por períodos diferentes de tiempo son:
- Las cuentas negativas permanecen en el reporte por 7 años desde la fecha del retraso.
- Los Capítulos 7, 11 y 12 de bancarrota permanecerán en el archivo por 10 años desde la fecha de en que se declara en bancarrota.
- Las cuentas corrientes abiertas permanecerán en el archivo indefinidamente o 7 años desde la fecha en que la cuenta se cierra.
- TransUnion retiene cuentas cerradas en el archivo por 10 años.
- Las indagaciones permanecerán en el archivo por 2 años.
Cuando las cuentas alcanzan el plazo que le indicamos arriba, son eliminadas automáticamente del archivo del crédito. Ninguna acción de su parte es necesaria.
* Residentes del estado de Nueva York: los juicios satisfechos permanecen en el archivo del crédito por 5 años desde la fecha archivada: las cobranzas pagadas permanecerán en el archivo por 5 años desde la fecha de la última actividad con el acreedor original.
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¿Quién puede ver mi archivo de crédito?
La sección 604 del Crédito Justo Informando el Acto (FCRA) expone los requisitos, que se llaman "propósitos permisibles," eso se debe reunir antes cualquiera puede preguntar en su archivo confidencial del crédito. Unos pocos de los propósitos más comunes permisibles son:
De acuerdo con las instrucciones escritas del consumidor a quien relacionan.
En la respuesta a la orden de un tribunal o una citación grande Federal del jurado.
- Para la extensión del crédito o el seguro.
- Para revisar o la colección de un justifica propósitos de empleo o para otorgar una licencia.
- Para establecer la elegibilidad para un beneficio del gobierno.
- Para necesidad legítima del negocio.
- En la respuesta a un pedido por la cabeza de un estado o la agencia local de la aplicación de apoyo de niño.
Usted puede encontrar el texto completo del FCRA, 15 U. S. C. §§ 1681-1681u, en la Federal Trade Commission's el sitio (http://www.ftc.gov).
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¿Qué pasa si tengo un nombre común?
Muchas personas tienen nombres comunes y con millones de transacciones de crédito sucediendo en una base diaria, es muy importante usar su nombre legal repleto (no apodos ni primero iniciales), incluye la generación tal como menor, mayor, II, III o IV si apropia. Llene toda información solicitada en las aplicaciones del crédito inclusive la fecha del nacimiento, la corriente y las direcciones previas. Use una sola dirección buscadora para el recibo de sus declaraciones del préstamo de consumidor antes que obtiene algún mandó a un segundo buscador o la oficina. Si un archivo esta equivocado con otra persona ocurrir, deber llenar simplemente un explicar de forma de disputa la situación y lo envía al crédito correspondiente informando la agencia que informó la información.
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¿Qué pasa cuando pago una colección, gravamen de juicio o impuesto?
Cuándo una colección, gravamen de juicio o impuesto se paga no se quitará del archivo del crédito. Se actualizará para mostrarle se ha pagado. Tendrá la palabra "Satisfecha", "Liberada" o "Pagada" al lado de elllo. Permanecerá en el archivo por 7 años de la fecha de la delincuencia.
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¿Como me puede ayudar el monitoreo de mi crédito mensual?
Controlar mensual lo pone a cargo de su crédito escudriñando su informe del crédito para: las indagaciones nuevas, los pagos tardes, empleadores nuevos, cuentas nuevas, registros públicos nuevos, en el caso que cambios ocurren, usted será mandado correo electrónico con una notificación de esos cambios. Seguro contra robo de identidad incluido sin costo adicional.
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